用户具体情况：

　　结婚两年目前无小孩,目前银行有15万一年定期存款,投资股票5万,基金每月定投1500,两年内准备生孩子,其它无大的开销计划.目前每月开销在5000左右,请问如何让资产收益最大化?

　　我从事销售工作,目前年收入10万左右,但不固定,我老公年收入8万左右,是固定的.我们家和我老公家四位老人都是没有固定收入,没有保险的.我今年26岁,我老公28.

　　专家：

　　您好，根据你的家庭情况，对于收入不稳定不固定的家庭，首先应该留足家庭应急备用金，至少够6个月生活费和满足家庭较大额度的应急开支，以活期存款和货币基金的形式持有。　　其次，为将来小孩生育、教育，四位老人的养老以及夫妻两的养老等做准备。建议现阶段应考虑提高总体理财收益,只要努力让全部资金稳妥增值,以后夫妻双方的养老、孩子的教育等自然会得到很好的保障。因工作不太稳定,所以建议以稳妥为主,部分资金购买人民币理财产品，人民币理财产品到期后,可以选择继续购买新的人民币理财产品。当前人民币理财产品的收益普遍下降,但不少银行在期限和灵活性上具有优势。部分资金购买绩优开放式基金。可以重点关注几只累计净值排在前列的基金,然后从中选择一、两只进行中长期投资。还有部分资金可购买国债，目前凭证式国债的收益有所降低,但考虑到国债不纳税等因素,仍具有较高的投资价值,而且对于您这种工作不稳定的家庭，这种稳健投资产品就很适合。 　　再其次，补充保险。目前没有保险，无论从自身还是对父母的责任来说，建立一定的保障是非常必要的。重病住院，动辄就是几万元乃至十几万元。一场大病，就可以让家庭倾家荡产甚至负债累累。因此，您现在的情况更需考虑是否以购买保险来提高家庭风险防范能力，转移风险，从而达到摆脱困境之目的。建议购买意外伤害险，一般保费支出不超过每年收入的10%为合理。以后随着收入的增长，再考虑重疾险、额外养老保险等规划。　　　　最后，做好职业规划。建议您考虑进一步深造，一边努力工作，一边积极寻找高薪职位，同时广开财源，尽可能获得更多财富。　阿甘-赵月